Плановый семейный бюджет и долги

Взять деньги в долг очень просто, а вот отдавать их сложнее, особенно когда речь идет о банковских кредитах...

Кризис ударил по карману многих: кому-то урезали зарплату, а кто-то вообще лишился работы. Тяжелее всего пришлось заемщикам банков: помимо обычных нужд, им необходимо своевременно выплачивать основной долг и проценты. Если с потребительскими займами еще можно справиться (перезанять деньги у родственников и выплачивать вовремя кредит), то с ипотекой сложнее: сумма кредита большая, и расплачиваться по нему приходится не один год. Как создать правильный плановый семейный бюджет и долги регулярно гасить, при этом, не превратившись в Скупого Рыцаря?

Все учтено

Для начала необходимо составить список всего планового семейного бюджета и долгов, учесть и плановые расходы на месяц — выплату кредита, квартплату, питание, транспорт и т. д.

Сократи расходы или откажись от того, что не вошло в составленный список.

Нечем платить?

Что делать тем, кто потерял работу и не имеет возможности платить по счетам, например, выплачивать ипотеку? Если возникла такая ситуация, не прячься от финансовых проблем. Как можно быстрее иди в банк, обращайся к руководителю отдела по работе с физическими лицами. Расскажи о своей ситуации и договорись об отсрочке и выплате долгов. Если имеешь положительную кредитную историю, банк может пойти на уступки: например, увеличит срок выплаты заема, уменьшив, таким образом, ежемесячный платеж; предоставит "кредитные каникулы" — полную или частичную приостановку выплат по "телу" кредита. Благодаря такому решению можно снизить ежемесячные платежи по долгам на 40—50 %, составив нормальный плановый семейный бюджет и долги погасив. Но важно помнить, что любая отсрочка уменьшает обязательства в настоящем, но при этом увеличивает их в будущем. Благодаря банку ты сможешь рассмотреть новый плановый семейный бюджет и долги по кредиту.

Если в банке не помогли, а ставки по твоему кредиту утратили свою актуальность (появились более выгодные предложения по кредитованию), то имеет смысл подумать о рефинансировании, то есть о смене твоей кредитной программы на оптимальную. Однако нужно учесть все нюансы.

Дорогая прихоть

Ты когда-нибудь слышала выражение "глупые кредиты"? Так называют потребительские займы, взятые, например, на приобретение бытовой техники, дорогой шубы или спортивного автомобиля.

По мнению специалистов, чаще всего их берут люди, склонные к импульсивным покупкам, и те, кто не умеет реально оценивать свои финансовые возможности.

Чтобы в будущем избежать неприятностей с банком, рекомендуем прислушаться к следующим советам.

Перед тем, как взять долг, оцени, насколько он тебе необходим. Подумай, сможешь ли ты своевременно погасить заем. При этом желательно рассчитать точную сумму, которую собираешься выплачивать банку без ущерба для семейного бюджета.

Внимательно изучи всю информацию о плановом семейном бюджете и долгах, кредите и условия его обслуживания.

Не нужно слепо следовать рекламе, в которой всегда подчеркивается, что оформить кредит просто и быстро. Никогда не спеши с подписанием договора.

Семь раз отмерь

Чего ни когда не следует делать, чтобы "случайно" не оказаться у банка в долговой яме? Не бери кредит без острой в нем необходимости. Если ежемесячные расходы по возврату займа кажутся слишком большими, лучше вообще его не брать. Например, если общие ежемесячные платежи по кредиту превышают 30—40 % твоего дохода; если после погашения кредита остается недостаточно средств для удовлетворения насущных потребностей(квартплата, питание).

Не бери экспресс-кредиты. Когда речь идет о дорогих товарах, оформляй заем не в магазине, а в банке.

Бери кредит на наименьший возможный для тебя срок, тогда он обойдется дешевле. Чтобы сделать выплаты по долгу минимальными, внеси как можно больший первоначальный взнос. Возвращай долг банку в положенный срок. Иначе тебе выставят штраф за просрочку в размере двойной процентной ставки по кредиту.